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深圳出台史上最严苛P2P监管 银行存管要“本地化”

2017-07-06
南都讯 7月4日讯 记者卢亮  千呼万唤的《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》今日突然杀到 南都记者看到,按照深圳市金融办的这份军令状,“从严”成为主论调。网贷机构的人员资质、股东背景、高管人员、风险管理能力、信息系统安全、经营场所、银行存管等多个方面为网贷机构备案设定了很多政令。 实际上,在深圳之前,已有北京、广东省、上海出台网贷监管办法。姗姗来迟的深圳,自然要给更多的“惊喜”,让很多抱有侥幸心理的机构恐怕更加失望了。 第三方平台网贷天眼的分析师认为,在北、上、深三地中,深圳的备案门槛是迄今最高的。记者看到,深圳网贷备案登记管理更具“深圳”特色,创造了多个第一,包括在政策中首次明确多部门设立网贷监管联席会、首次在网贷监管政策中引入社会网格化监管机制、社会监管员等。据悉,深圳网贷监管办法也是目前国内首个直接出台网贷机构备案登记管理的地方性法规。 没有大学本科学历 做不了P2P高管 没有金融专业背景、低学历、靠坑蒙拐骗起家的P2P老板不在少数。由于此前深圳的跑路平台多,鱼龙混杂良莠不齐,高管的学历和人品成为深圳此番监管的重点关注对象。按照意见稿,高管不仅从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科或以上学历。 如果有不良前科,那么你要进入P2P行业更是没戏。按照规定,如果你有犯罪记录、严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司等情况,不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员。 异地存管不行 银行资金存管迁回本地 另一记让坏账难以藏身的重拳则是银行存管“属地化”的管理规定。按照深圳的新规,深圳对存管银行的要求是在深圳市具有分行及分行以上的分支机构,比上海的规定更为苛刻。不仅如此,P2P平台的主要资金结算账户也要开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。 而深圳金融办负责人表示,此次坚持提出存管属地化是“基于保障投资者以及老百姓的资金安全”,严管态度坚决。 按照不完全统计,目前在深圳市行政辖区内设有分支机构的中资银行共有45家,外资银行共有32家。换而言之,你要从中选择一家银行做资金存管,而且要让对方“看上你”。  但是,就在上个月初,上海提出资金存管属地化,曾引起了业内较大争议和反弹,不少网贷机构表示更换存管会增加成本,对投资人也会造成不便。 南都记者走访注意到,在这份监管出来之前,深圳已经有一大批较有实力的P2P平台提前和银行对好了存管对接,遍布全国各地。实力较弱的平台反而后知后觉。 按照深圳“属地化”的要求,意味着你可能要“换存管”。此前已经对接了厦门银行资金存管的深圳车贷平台人人聚财CEO许建文认为,存管的属地化确实很有必要,出于保障投资者资金安全的考虑,决定将存管迁回本地。 对于网贷机构可能将面临的“换存管”的困难,据金融办透露,“我们将为网贷机构备案提供一定的过渡期,尤其是目前‘异地存管’的网贷机构,以便于其顺利‘换存管’”。 天网恢恢 多个部门协同穿透式监督 多方联手撒下恢恢天网,同样具有深圳特色。投哪网董事长吴显勇认为,深圳此次出台的备案登记管理办法,可谓是超出以往城市的政策要求。 吴显勇分析,市金融办、深圳银监局共同牵头,会同市市场和质量监督管理委员会、市公安局、市通信管理局、市网信办部门,建立市网络借贷监管联席会议,多个部门对网贷机构进行协同监管,体现了穿透式监管的原则性要求。与此同时,明确了各相关部门的工作职责和任务分工,可以说接地气。 声音: “对平台的经营压力非常大” 站在网贷平台的立场,也有更多审慎思考。前海惠农总裁吕胜云认为,《意见稿》为平台指明了备案方向,值得肯定。但是,意见稿中关于信息披露方面标准要求比较高,需经过取得证券、期货相关业务资格的会计事务所审计进行年度审计和专项审计,使得平台合规成本的大幅增加,再加上平台备案、上线银行存管、法律意见书等,吕胜云坦言,估计“对平台的经营压力非常大。” 吕胜云也呼吁,《意见稿》中还有些内容不够明确,比如第二十一条,评估分类标准不是很明确。金融办参照什么标准来分类,希望相关部门能出台相关细则进行明确。 原文地址:https://m.mp.oeeee.com/a/BAAFRD00002017070442669.html
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